BaufiBase

Das Annuitätendarlehen ist die häufigste Form eines Baufinanzierungskredits. Sie zahlen jeden Monat eine gleichbleibende Rate an die Bank. Diese Rate setzt sich aus zwei Teilen zusammen: Zinsen für das geliehene Geld und Tilgung. Zu Beginn zahlen Sie mehr Zinsen und weniger Tilgung, später kehrt sich das Verhältnis um.

Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank Ihrer Immobilie als Grundlage für den Kredit zugrunde legt. Die Bank nutzt diesen Wert, um eine verlässliche und sichere Basis für die Immobilienfinanzierung zu schaffen.

Das Eigenkapital beschreibt die finanziellen Mittel, welche Sie selbst in die Finanzierung einbringen – beispielsweise Ersparnisse, Geld aus dem Verkauf einer anderen Immobilie oder andere eigene Mittel. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto weniger müssen Sie finanzieren und desto günstiger werden in der Regel die Kreditkonditionen.

Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Form des Kredits, die Sie schon Jahre im Voraus abschließen können, wenn Ihre aktuelle Zinsbindung bald endet.

Damit sichern Sie sich für Ihre Baufinanzierung die aktuellen Zinsen für die Zukunft, falls Sie befürchten, dass die Zinsen steigen werden.

Die Grundschuld dient als Sicherheit für die Bank und wird im Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen. Sie ist ein wichtiger Bestandteil der Baufinanzierung und sorgt dafür, dass die Finanzierung für beide Seiten transparent und rechtlich abgesichert ist.

Neben dem eigentlichen Kaufpreis einer Immobilie entstehen Kaufnebenkosten, die bei der Finanzierung zu berücksichtigen sind. Dazu gehören zum Beispiel die Grunderwerbsteuer (eine Steuer, die beim Immobilienkauf fällig wird), Maklergebühren (falls ein Vermittler beteiligt ist), sowie Notar- und Grundbuchkosten. Diese Aufwendungen sollten Sie unbedingt mit einplanen. 

Ein Notar sorgt dafür, dass beim Immobilienkauf alles offiziell und sicher abläuft. Er trägt den neuen Eigentümer und die Grundschuld ins Grundbuch ein – so ist alles rechtlich klar geregelt.

Die Tilgung ist die Rückzahlung des eigentlichen Kreditbetrags (ohne Zinsen). Sie bestimmen mit der Tilgungsrate, wie schnell Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Eine höhere Tilgung bedeutet, dass Sie schneller schuldenfrei sind, aber auch höhere monatliche Raten zahlen.

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für Ihren Kredit festgeschrieben ist – zum Beispiel zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahre. In dieser Zeit bleibt der Zinssatz gleich, unabhängig davon, wie sich die Zinsen am Markt verändern. Nach Ablauf der Zinsbindung wird der Kredit neu verhandelt, und der Zinssatz kann sich ändern.